Tasa Máxima: banca sugiere abordar el tema con leyes que reduzcan costos de los créditos

 

DF:

Por José Manuel Duarte


Con un llamado a evitar una potencial desbancarización que podría dejar fuera del sistema crediticio “hasta a 670 mil personas”, el presidente de la Asociación de Bancos, Jorge Awad, expuso ante la comisión de Economía de la Cámara de Diputados sobre las aprensiones de su sector ante la implementación del proyecto de ley que busca rebajar la Tasa Máxima Convencional (TMC) para los créditos bajo UF 200.
En su presentación, el dirigente sectorial señaló que a su parecer más que buscar reducir el indicador a través de legislación se debería reducir el gasto que significa el riesgo implícito dentro de los préstamos que otorga la banca.
“No hay que actuar sobre un precio determinado; hay que ver cómo se siguen bajando los costos. Así como se han reducido a través de la tecnología y otros mecanismos afines, creemos que pueden caer (aún más) mediante la ley de deuda consolidada o el descuento por planilla”, afirmó Awad al término de la sesión de ayer de la comisión.
Sin embargo, el vicepresidente ejecutivo de Cajas de Chile -el gremio que reúne a las cajas de compensación-, Eusebio Pérez, difiere del diagnóstico sobre los costos que manifestó Awad. “Sería preferible que los actores de la industria crediticia chilena hablasen de búsqueda de eficiencia, no de menores costos. La forma de cómo reducir los gastos lo sabe cada sector, tendrán que pagar menos o economizar en alguna área. Nosotros (las cajas) estamos moviéndonos en esa dirección y por eso es que tenemos tasas más convenientes que otros agentes crediticios”, indicó Pérez.
Sugerencias del retail

En la sesión de la comisión, junto con Awad y Pérez, estuvo presente el gerente general del Comité Retail Financiero, Claudio Ortiz, quien reiteró sus reparos sobre algunas de las partes del proyecto que podrían propiciar una salida masiva de la población del acceso al crédito.
Entre las sugerencias que Ortiz entregó a los diputados de la comisión se cuenta la inclusión de todos los actores crediticios en el cálculo de la Tasa de Interés Corriente (TIC), componente esencial de la TMC. “El proyecto para el cálculo de la TMC no considera la información de los emisores no bancarios. Las operaciones de este grupo en el segmento entre UF 0 y UF 200 concentran el 90% del mercado y no forman parte del cálculo de la TIC”, dijo el ejecutivo.
Otro punto que recalcó fue el tramo del que se extrae la TIC para el cálculo de la TMC, proponiendo que se incluya a los créditos sobre los que se pretende legislar. Si se calcula la TIC en un tramo entre UF 0 y UF 5.000, concluyó Ortiz, “se corregiría una deformación del actual sistema de cálculo de la Tasa Máxima”.

Este artículo debe ser el más cínico que he leído en el último tiempo…

Primero, Cajas…Cual Costo????, recibir por ley un % del sueldo de los trabajadores implica exactamente que esfuerzo??, ahh, tener cabañas en los lugares turísticos de chile, lo que representa el 5%- de los activos, el resto es….créditos….

Segundo, riesgo…el riesgo de default de Grecia es casi 100% y paga un 14% anual en los bonos a 10 años. El riesgo general en préstamos a personas en Chile debe ser menos del 2% de default, y las tasas de los créditos bancarios (que aún tienen menos posibilidad de default) son del orden de 12 – 13%, y las tarjetas bancarias o créditos en las financieras pueden ser de hasta el 50%…y la población se va a desbancarizar? de que manera la banca podría dejar que este negocio se le fuera de las manos??

Salida masiva de la población del crédito??? PREIZ DA LOORDDD….

es una broma, cierto??

La Polar, Ripley, Hites, Faladeuda y todo el resto ciertamente van a dejar que la gente se retire del crédito, porque los actuales tienen tasas tan convenientes que reflejan perfectamente la relación deuda – riesgo, que no podrían rebajarlas sin exponer su cartera (LOL)

No excuso a la gente que se endeuda y después se hace la víctima, nadie le coloca un pistola en la cabeza al que pide un crédito (muy en particular los que compran un I-Crap en 60 cuotas), pero estos tipos de la banca, cajas y retail son un caso clínico de cara de rajismo…

Otro de la no burbuja…

 

Muy buen tip de Rodrigo S…

El mostrador de mercados

Nadie quiere ser el primero en decir “burbuja inmobiliaria” en público. Es como si tales palabras se han convertido en un improperio, una expresión prohibida, sucia o un tabú.

Pero de que el mercado está preocupado acerca del tema hay cada vez más evidencia: el gobierno confirmó que es un tema que le inquieta. Hace dos semana anunció la creación de un grupo para monitorear los riesgos del sector inmobiliario, parte del Comité de Estabilidad Financiera. El grupo de análisis está compuesto por el Ministerio de Hacienda, el Banco Central y representantes de las superintendencias de Valores, de Bancos y la de Pensiones.

Solamente en Santiago las precios de viviendas han aumentado en un 30 %, y en algunas comunas del sector oriente, los precios se han doblado.

El Banco Central ha venido tocando el tema desde junio y en octubre, el economista Sebastián Edwards advirtió de una “incipiente burbuja inmobiliaria”.

El fin de semana semana pasado las alarmas sonaron fuertes.

La primera vino nuevamente del Banco Central. En el marco de un seminario de Bancos Centrales de la Eurozona y América Latina, el presidente del BC, declaró que es posible que el alza en los precios de las casas no sea sostenible en el tiempo.

Rodrigo Vergara advirtió que el aumento de precios inmobiliarios en los últimos tres años ha sido por sobre los patrones históricos. “Básicamente lo que hemos visto en los últimos tres años es un incremento en los precios, y de ahí que hemos decidido monitorear de cerca este sector y el endeudamiento que lo acompaña. Creemos que es una política prudente y razonable a seguir”.

Vergara hizo un llamado a la banca y a los consumidores a “tener cuidado” a la hora de proyectar variables hacia el futuro y explicó que parte de su argumento se basa en la experiencia de otros países.

Hace un semana, en entrevista con El Mercurio, Vergara reiteró tales comentarios.

La banca niega que estemos ante la presencia de una burbuja inmobiliaria —al menos en público—. La semana pasada, un estudio de la consultora Geminis para la banca, señaló que “no se advierte una aceleración descontrolada del crédito” y descartó que “se esté produciendo un estímulo artificial al financiamiento de la vivienda”.

Ayer, en una entrevista con La Tercera, el presidente de la Asociación de Bancos, Jorge Awad, admitió que la industria está tomando medidas para prevenir una burbuja, pero dijo que aún no existe una burbuja inmobiliaria en el país: “Hasta ahora, lo claro es que la cartera castigada está bajo el 0,5 % y las provisiones por posibles impagos están bajo 1 %, cifras muy sanas”.

Awad resaltó que la banca sigue con atención tres factores: un aumento del desempleo, una baja en los salarios y un alza en los desistimientos de compras de vivienda.

Entre las medidas que se están considerando, el presidente de la Asociación de Bancos mencionó no dar créditos por más del 80 % de la vivienda y cuyo pago no supere el 30 % del ingreso familiar, y pedir a las inmobiliarias un catastro periódico de desistimientos de compras en verde.

En la entrevista, Awad manifestó que le parecía razonable la recomendación del superintendente de Bancos, Rafael Bergoeing, que aconseja bajar el porcentaje de financiamiento de la vivienda “de los actuales niveles de 85 % hacia un 80 %, que es un criterio prudente. Además, está la preocupación de que las personas estén dedicando más allá de un 25 % a 30 % de su ingreso a pagar el dividendo, porque en casos extremos alguna gente paga hasta el 40 %. Estos son dos elementos para evitar la burbuja. En tercer lugar, las empresas inmobiliarias deben entregar periódicamente un informe con los desistimientos de ventas en verde. Este sería el semáforo rojo que hoy está en verde”.

En la entrevista le preguntan sobre el impacto que tendría en la banca si se aumenta el porcentaje de pie a 20 %, algo que las inmobiliarias advierten, pondría limites a la demanda.

Awad respondió que la banca es realista: “Si baja el número de personas empleadas y bajan los salarios, la banca actuará en consecuencia. No vamos a crear una burbuja dándoles crédito a personas que no tienen ingresos”.

Como ya ha sido bastante tratado el tema de la burbuja, quiero centrarme en lo subrayado…

Vivienda:

“no se ve una aceleración descontrolada del crédito”…Mmmm…no, de hecho la aceleración parece ser constante, lo que está variando es la velocidad, que a este ritmo será de escape en unos cuantos meses (tal vez los economistas no diferencien entre aceleración y velocidad)…

Este es el crédito de consumo, parece no estar descontrolado???, en que diablos basan estudios para sacar estas conclusiones??, porque ciertamente no es en cifras. Jeezuz, lo peor es que los cuadros de arriba pertenecen a las BASES PÚBLICAS del banco central, es decir cualquier mortal puede acceder a ellas, no sólo los Odines, Thor´s y Loki´s de la economía.

Renuncia Monti…MODO PÁNICO¡¡¡¡¡¡¡¡¡

 

Or not…

Bueno, debe ser periodo de acelerar algunas ganancias y que los traders institucionales tengan un mejor punto de entrada para compras.

No existe otra explicación a algo que realmente casi no es noticia como la renuncia de Monti, sujeta a la aprobación del presupuesto 2013. Habiendo perdido apoyo en el parlamento Italiano, y teniendo las elecciones a la vuelta de la esquina, realmente no entiendo cual es el sentido de esta noticia sobre un tecnócrata que en primera instancia fue designado, y perdiendo el apoyo mayoritario, por supuesto que iba a presentar la renuncia.

Así es que todo el doom and gloom queda nuevamente a cargo de los mayas, los políticos son muy fomes para esto…

Explicación del Fiscal Cliff, humor de fin de semana atrasado…

 

En la voz de Montgomery Burns, la explicación más sucinta del abismo fiscal…y después de toda la ironía, probablemente la más descriptiva del status quo actual…

“piensen en la economía como un auto, y a los ricos como el conductor, si no le dan al conductor todo el dinero, este conduce hacia el abismo, es puro sentido común”

Simplemente brillante.

Premio a la frase idiota del año: Vergara advierte al sector inmobiliario: "Es posible que su crecimiento no se haga sostenible con el tiempo"

 

Nooooooooooooooo, en serio???, es decir que los precios de las casas no van a subir siempre?? quien lo hubiese pensado…realmente necesitábamos al presidente del banco central para que nos dijera esto.

Soy sólo yo, o da la impresión que todas las autoridades económicas del país se están esforzando mucho en demostrar que no existe una burbuja??

El presidente del Banco Central, Rodrigo Vergara, manifestó hoy su preocupación por el alza de los precios de las viviendas en algunos sectores del país, e hizo un llamado a los actores del sector a tener cuidado a la hora de proyectar sus variables.

"Lo más importante en esta materia es transmitir un mensaje hacia los sectores involucrados del sector, tanto del sector inmobiliario, a los bancos y a las propias personas para que tengan cuidado a la hora de proyectar variables hacia adelante porque es posible que su crecimiento no se haga sostenible con el tiempo", dijo Vergara en el marco del "Sexto seminario de alto nivel de los Bancos Centrales de la Eurozona y América Latina".

En esa línea, el economista jefe del emisor aseguró que la institución ha "manifestado su preocupación por algunos desarrollos en el mercado (...) Un incremento del sector inmobiliario, mas allá de los que observaban los patrones históricos, y de ahí es que hemos decidido monitorear de cerca este sector y el endeudamiento que los acompaña".

Según Vergara esta es una política prudente y razonable a seguir.

Efecto "acotado" de la crisis

Luego de que esta semana la economía nacional siguiera dando muestras de vigor, con cifras por sobre lo esperado en el Imacec y una pronunciada caída en el IPC, Vergara afirmó hoy que aunque los efectos fueron acotados, sí hubo un impacto de la crisis en la economía nacional.

"Yo no diría que Chile no acusó el efecto de la crisis de Europa, de hecho tuvimos una reducción significativa de las exportaciones desde Europa a esta región del mundo y con un todo las exportaciones tuvieron un efecto", dijo en presidente del emisor.

Pese a esto el economista nacional, que estuvo acompañado por el presidente del Banco Central de España, Luis María Linde y del vicepresidente del BCE, el portugués Vitor Constancio, reconoció que el efecto sobre la economía nacional fue más bien "acotado".

Hay que aplaudir de todas formas a todos los ministros y expertos PhD´s en economía en fomentar la máxima de que no existe burbuja porque el aumento explosivo de precios “sólo” se ha producido en ciertos sectores…

Han logrado convencer a todo el ganado ovino de esto, e incluso a los periodistas especializados que asienten con parsimonia y complicidad a estas tonterías.

Para los lectores del blog, una burbuja es una muy densa concentración de capital en un sector específico en un periodo de tiempo corto. De que manera un aumento generalizado de precios de viviendas puede ser una concentración específica de capitales es algo que me escapa. Por lo demás, quien podría pensar en comprar una casa o departamento en Renca o Quilicura para invertir pensando en una explosiva ganancias de capital (LOL)?, por supuesto que los bienes inmuebles especulativos van a estar concentrados en los sectores oriente o donde la actividad minera se está desarrollando, al menos los aumentos explosivos. En el resto de comunas si tiene que ver con las necesidades básicas de viviendas dada la expansión inorgánica de Santiago, y estas han aumentado razonablemente de precio considerando inflación y demanda.

Un regalo navideño adelantado para los austriacos (de la escuela de economía)

 

Adelantando la temporada navideña, un video de regalo con los grandes hits de la escuela austriaca en versión villancico.

Enjoy

Dos videos de fin de semana

 

Para quienes no lo han visto, el futuro estreno de thundercats…

y para adelantar el apocalipsis zombie...

 

Guerra mundial C…la batalla por el último Crédito para “renegociar” todas las deudas anteriores, próximo a un país cercano (sea chile con la no burbuja o perú con su acelerado movimiento de precios)…